Aký vplyv majú úrokové sadzby na ceny nehnuteľností? Zistite, či je výhodnejšie kupovať byt alebo dom, keď sú hypotéky drahšie, alebo keď úroky klesajú.

Hypotéky a úrokové sadzby priamo ovplyvňujú ceny bytov a domov. Kupujúci sa preto často pýtajú:

• Čo sa deje s cenami nehnuteľností, keď úrokové sadzby stúpajú?
• Ako vplývajú nízke úrokové sadzby na dopyt a dostupnosť bývania?
• Je lepšie kúpiť nehnuteľnosť, keď sú úroky vysoké, alebo počkať na ich pokles?

Odpovede nájdete v tomto článku, ktorý vám pomôže pochopiť správanie realitného trhu a rozhodnúť sa, či je teraz ten správny čas na kúpu alebo predaj. Začneme ale pekne poporiadku a odpovedzme si na 2 základné otázky:

Prečo úrokové sadzby ovplyvňujú ceny bytov a domov?

Úrokové sadzby určujú, koľko reálne zaplatíte banke na splátkach v rámci hypotéky. Pri nižších sadzbách sú mesačné splátky nižšie, čo zvyšuje dostupnosť bývania pre viac ľudí (zväčšuje sa dopyt). V tomto čase je nákup nehnuteľností oveľa atraktívnejší. Naopak, pri vysokých úrokoch si môže hypotéku dovoliť menší počet kupujúcich, čo mení celé správanie trhu s nehnuteľnosťami (dopyt je menší).

Dopyt vs. ponuka: Ako reaguje realitný trh?

A) Keď úrokové sadzby klesajú

• Vyšší záujem o hypotéky a kúpu nehnuteľností – keď banky ponúkajú nízke úroky, ľudia majú motiváciu kupovať, pretože mesačné splátky sú oveľa dostupnejšie a výhodnejšie. V tomto momente sú oveľa akčnejší aj mladí prvokupujúci, ktorí čakali po vysokých nárastoch na terajší pokles hodnoty úrokových sadzieb.
• Rast cien bytov a domov – viac kupujúcich na trhu znamená, že predajcovia si môžu dovoliť zvýšiť ceny, najmä v atraktívnych lokalitách.
• Menší výber na trhu – nehnuteľnosti sa predajú rýchlejšie, často ešte pred tým, ako sa dostanú do verejnej ponuky. Takisto to znamená oveľa menej času pre kupujúcich na rozhodovanie sa. V tomto období teda nemáte veľa času na rozmýšľanie - musíte rozmýšľať takticky a konať rýchlo.

B) Keď úrokové sadzby rastú

• Klesajúci záujem o kúpu – hypotéky sú drahšie, čo znižuje dopyt, pretože viacerí kupujúci si nemôžu dovoliť vyššie splátky.
• Spomalenie alebo pokles cien – menší počet kupujúcich spôsobuje tlak na predávajúcich, ktorí musia robiť cenové ústupky, ak chcú svoju nehnuteľnosť predať.
• Viac dostupných nehnuteľností – byty a domy zostávajú v ponuke dlhšie, čo dáva kupujúcim väčší výber a viac času na rozhodovanie.

Výhody a nevýhody pri rôznych úrokových sadzbách

Klesajúce úrokové sadzby

PRE

• Lacnejšie financovanie – mesačné splátky sú nižšie a hypotéku si môže dovoliť viac domácností.
• Lepšia dostupnosť bývania pre mladých kupujúcich – ľahšie splnia podmienky banky a dostanú vyšší úver.

PROTI

• Rýchly rast cien nehnuteľností – zvýšený dopyt spôsobuje, že ceny v atraktívnych lokalitách rastú veľmi rýchlo.
• Ťažšia konkurencia na trhu – ak je veľa záujemcov o jednu nehnuteľnosť, predajca môže cenu ešte zvýšiť alebo uprednostniť kupujúceho s hotovosťou.

Rastúce úrokové sadzby

PRE

• Možnosť vyjednať nižšiu cenu – predávajúci sú ochotní dať zľavu, pretože chcú uzavrieť obchod aj v slabšom období trhu.
• Väčší výber nehnuteľností – keď dopyt klesá, kupujúci nemusia robiť rýchle rozhodnutia a majú viac možností na porovnanie.

PROTI

• Vyššie splátky hypotéky – úver je drahší, čo zvyšuje celkovú sumu, ktorú kupujúci zaplatí banke počas rokov splácania. Aj v prípade vyššej úrokovej sadzby sa však netreba ničoho báť, dobrá nehnuteľnosť nie je nikdy zlou investíciou. Nezabúdajme predsa na možnosť refinancovania, kde vám úrok pri stúpajúcej hodnote bytu či domu vedia následne znížiť.
• Prísnejšie podmienky bánk – banky viac skúmajú bonitu klienta a schvaľujú nižšie úvery, čo môže obmedziť kupujúcich s nižším príjmom.

Náš tip: Pokiaľ to s kúpou nehnuteľnosti myslíte naozaj vážne, v nasledovnom článku sme pre vás zhrnuli všetky užitočné rady.

Najčastejšie otázky kupujúcich a predávajúcich

Oplatí sa kupovať nehnuteľnosť, keď sú úrokové sadzby vysoké?

Áno, ak nájdete atraktívnu ponuku. Pri vysokých sadzbách je trh pomalší, takže máte väčší priestor na vyjednávanie ceny. Navyše, hypotéku môžete neskôr refinancovať za výhodnejších podmienok, ak sadzby klesnú.

Čo sa stane s cenami bytov, ak budú úrokové sadzby ďalej rásť?

Zvyčajne klesne dopyt, čo spôsobí stagnáciu cien alebo mierny pokles, najmä v menej žiadaných lokalitách alebo pri starších nehnuteľnostiach.

Kedy je najlepší čas kúpiť byt alebo dom?

Najlepší čas je vtedy, keď máte finančnú stabilitu a nájdete nehnuteľnosť, ktorá spĺňa vaše potreby. Čakať na „ideálnu“ úrokovú sadzbu alebo „dokonalú“ cenu môže znamenať, že prídete o dobrú príležitosť.

Oplatí sa počkať, či ceny bytov klesnú?

Pokles cien závisí od úrokových sadzieb, dopytu v konkrétnej lokalite a ekonomickej situácie. V atraktívnych mestách ceny väčšinou výrazne neklesajú, skôr stagnujú. Preto je lepšie kúpiť vtedy, keď máte financie pripravené, než riskovať, že ceny znovu porastú.

Kedy je najlepší čas na predaj bytu alebo domu?

Najvýhodnejšie je predávať v období, keď sú úrokové sadzby nízke a dopyt po bývaní je vysoký. Vtedy môžete získať vyššiu predajnú cenu. Ak sú sadzby vysoké, predaj môže trvať dlhšie alebo bude potrebné ponúknuť zľavu. Všetko, samozrejme, závisí od toho, ako veľmi vás tlačí čas a peniaze.

Ako sa menia ceny novostavieb oproti starším bytom?

Novostavby si často držia vyššiu cenu aj pri rastúcich úrokových sadzbách, pretože sú energeticky úspornejšie a atraktívne pre kupujúcich. Staršie byty môžu naopak zlacnieť, ak ich majitelia i majitelia bytového domu nezainvestujú do rekonštrukcie alebo modernizácie. Výnimkou sú vyhľadávané lokality.

Oplatí sa teraz prenajímať nehnuteľnosť namiesto predaja?

Áno, všetko však závisí od vašej finančnej situácie ale aj od atraktivity vlastnenej nehnuteľnosti. Prenájom vám môže priniesť stabilný mesačný príjem a zároveň si ponecháte otvorenú možnosť predať v budúcnosti, keď bude hodnota majetku zase o niečo vyššia.

Ako vplýva inflácia na ceny nehnuteľností?

Inflácia zvyčajne spôsobuje rast cien, pretože kupujúci hľadajú spôsob, ako ochrániť svoje úspory. Aj keď sú úroky vyššie, investícia do nehnuteľnosti ostáva jednou z najistejších foriem zabezpečenia hodnoty peňazí.

Ak zvažujete kúpu alebo predaj nehnuteľnosti, obráťte sa na nás. Naši makléri vám pomôžu nájsť najlepšie riešenie pre aktuálnu situáciu na trhu.